掙錢一本通 第266章 普通人不用預測，隻需學會穿越
你是否也有這種感覺？幾年前，身邊滿是創業、融資、風口的討論，人人都像踩在上升的電梯裡；如今，裁員、縮水成了常態，連見麵問候都從
“最近忙什麼”
變成了
“工作還好吧”。經濟就像過山車，時而衝上繁華頂峰，時而跌進蕭條穀底。
但經濟週期從不是神秘魔咒，也不是人為操縱的陰謀，它是市場經濟與生俱來的
“生命節律”。就像呼吸有起伏、心跳有快慢，驅動這一節律的，是三股清晰可辨的力量。看懂它們，你就擁有了穿越週期的
“指南針”，不用再被漲跌裹挾，而是能在波動中找到自己的立足之地。
一、第一股力量：人性中的
“動物精神”——
放大繁榮，也加深衰退
“動物精神”
這個詞，不是隨口創造，而是來自經濟學家凱恩斯的經典理論。他說，人做決策時，從來不是精密的計算器，尤其是麵對不確定的未來，更多靠的是
“非理性的衝動”——
可能是莫名的樂觀，也可能是無端的悲觀。這股藏在人性裡的力量，是經濟週期最核心的
“發動機”。
1.
樂觀時，人人都是
“逐利者”
經濟上行期，“動物精神”
會被徹底喚醒。新聞裡全是
“某公司融資數億”“某創業者年入千萬”
的訊息，身邊朋友辭職創業，沒幾年就買車買房。這時，你會忍不住想：“他們能行，我為什麼不行？”
加上資產價格不斷上漲
——
房價漲、股價漲，哪怕你沒主動賺錢，手裡的資產也在增值（這就是
“財富效應”）。於是，你開始敢消費：明明舊手機還能用，卻換了最新款；明明租房也能住，卻貸款買了更大的房子。你也敢投資：把存款投進基金、股票，甚至跟風加入
“創業大軍”。
當所有人都這樣做時，需求會被無限放大：工廠加班加點趕訂單，公司瘋狂招人擴張，熱錢像潮水一樣湧入市場。繁榮，就這樣被
“集體樂觀”
推上頂峰，就像一場盛大的派對，音樂不停，狂歡不止。
2.
悲觀時，人人都是
“避險者”
但派對總有結束的一天。當資產價格漲到離譜
——
房價高到普通人買不起，股價脫離業績虛漲；當一個小小的負麵訊息出現
——
比如一家大公司倒閉、一個行業泡沫破裂，“動物精神”
會瞬間反轉，從
“極度樂觀”
切換到
“極度恐慌”。
你開始擔心失業，於是捂緊錢包，不再亂買東西；你害怕虧損，於是趕緊把基金、股票贖回，換成現金攥在手裡。當所有人都這樣做時，需求會斷崖式萎縮：工廠沒了訂單，開始裁員；公司停止擴張，甚至倒閉；熱錢撤走，市場一片冷清。衰退，就這樣被
“集體悲觀”
拖入穀底，派對散場，隻剩一地雞毛。
從
2000
年網際網路泡沫破裂，到
2008
年金融海嘯，再到後來的行業週期波動，背後都有
“動物精神”
的影子。它就像一麵放大鏡，把繁榮推得更高，也把衰退拉得更深。
二、第二股力量：信貸
——
經濟的
“加速器”
與
“刹車”
如果說
“動物精神”
是發動機，那信貸就是控製發動機的
“油門”
和
“刹車”。信貸說白了就是
“借錢”，它能讓經濟在順風時飛得更快，也能讓經濟在逆風時摔得更慘。
1.
寬鬆時，“便宜的錢”
點燃經濟
經濟上行期，需求旺盛，大家都想
“借錢辦事”：普通人借錢買房買車，企業借錢擴張生產。這時，銀行會鬆開
“油門”——
降低利率（借錢成本變低）、放寬貸款條件（更容易借到錢）。
比如原來買房要首付
50
萬，現在
20
萬就行；原來企業貸款要層層審核，現在銀行主動上門送額度。“便宜的錢”
像燃料一樣，瘋狂注入經濟機器：普通人能輕鬆買到房，帶動房地產行業繁榮；企業能低成本擴張，帶動就業和生產。經濟就這樣被推著加速跑，甚至跑出
“過熱”
的節奏。
但彆忘了，債務是要還的
——
不僅要還本金，還要還利息。這時的繁榮，就像建在沙灘上的城堡，看似堅固，實則依賴
“不斷流入的新錢”。
2.
收緊時，“斷供的錢”
戳破泡沫
當經濟過熱到一定程度，通貨膨脹會抬頭
——
物價漲、工資漲，錢變得不值錢。這時，央行必須踩下
“刹車”——
提高利率（借錢成本變高）、收緊信貸（很難借到錢）。
油門沒了，刹車踩死，問題會瞬間爆發：原來月供
5000
元的房貸，利率一漲變成
7000
元，有人還不起了；原來靠貸款維持運營的企業，利息一漲、貸款一停，直接倒閉。
資產價格會跟著下跌：房價沒人接盤，開始降價；股價沒人炒作，開始暴跌。違約、裁員、倒閉會像多米諾骨牌一樣蔓延，一場衰退甚至危機就這樣被觸發。2008
年美國次貸危機，就是因為之前太寬鬆的信貸，讓沒還款能力的人也買了房，最終戳破了房地產泡沫，引發全球金融震蕩。
信貸的本質是
“順週期”——
經濟好時助推，經濟差時打壓，它讓經濟的波動變得更劇烈，市場的反饋會強化自身的趨勢，好的更好，壞的更壞。
三、第三股力量：技術革命的
“創造性破壞”——
週期裡的
“脫胎換骨”
前兩股力量解釋了經濟
“高低起伏”
的波動，而第三股力量
——
技術革命的
“創造性破壞”，則解釋了週期裡
“脫胎換骨”
的變革。這個概念來自經濟學家熊彼特，他說，經濟的根本驅動力，不是供需平衡，而是顛覆性的技術創新。
1.
新技術帶來
“數十年的繁榮”
每一次重大技術革命，都會像一場
“地震”，摧毀舊世界，創造新世界。蒸汽機的出現，開啟了工業革命，讓人類從農業社會進入工業社會；電力的出現，催生了電燈、電話、汽車，重塑了整個社會的生產和生活；網際網路的出現，誕生了電商、社交、雲端計算，創造了無數新產業和新財富。
這些新技術會帶來
“長週期繁榮”：新產業需要大量投資，創造大量就業；新產品改變人們的生活，拉動需求；新商業模式讓創業者有機會逆襲，帶動整個社會的活力。就像
2000
年後的網際網路浪潮，誕生了騰訊、阿裡、百度等巨頭，也讓無數普通人通過網際網路實現了財富躍遷。
2.
舊產業遭遇
“殘酷的淘汰”
但技術革命的另一麵是
“破壞”——
它會無情地淘汰舊產業、舊崗位。汽車出現後，馬車夫失業了；數碼相機出現後，柯達膠卷破產了；電商興起後，無數實體店倒閉了；人工智慧發展後，一些重複性工作（如客服、資料錄入）也麵臨被替代的風險。
這個過程是痛苦的：大量人失業，舊產業蕭條，甚至引發結構性衰退。但就像森林大火，燒掉枯枝敗葉後，才能給新植物騰出空間和養分。衰退和蕭條，本質上是經濟的
“新陳代謝”——
清除落後產能，為新技術、新產業的成長鋪路。
最優秀的企業，往往能在蕭條期抓住機會。比如喬布斯在經濟低穀時，推出了
ipod、iphone，顛覆了音樂和手機行業，開啟了蘋果的黃金時代；那些在技術變革中主動學習新技能的人，也能從
“被淘汰者”
變成
“新機遇的受益者”。
四、普通人穿越週期的
3
個方法：不用預測，隻需做好自己
很多人會問：“知道這些，對我有什麼用？我又不能改變經濟週期。”
確實，普通人無法預測週期，連諾貝爾獎得主都做不到。但我們能做的，是
“穿越週期”——
在波動中保護自己，在變革中抓住機會。
1.
管理你的
“動物精神”：逆向思考，不跟風
巴菲特說：“在彆人貪婪時恐懼，在彆人恐懼時貪婪。”
這句話的核心，就是對抗
“隨大流”
的動物精神。
繁榮期彆上頭：彆盲目跟風創業、投資，彆把所有錢都投進高風險資產（如暴漲的股票、高價的房產），留一部分現金，留一份清醒。記住，“潮水退去時，才知道誰在裸泳”。
蕭條期彆絕望：這時往往是優質資產
“打折”
的時機（比如股價下跌、房價回撥），也是提升自己的好時候（比如學習新技能、積累知識）。巴菲特經曆過多次市場暴跌，甚至收益腰斬，但他從不因恐慌賣出優質資產，最終實現了長期複利。
2.
優化你的
“個人負債表”：控製槓桿，保住現金流
信貸是把雙刃劍，對個人來說，“負債”
可能是助力，也可能是枷鎖。穿越週期的關鍵，是不讓債務勒死自己。
上行期適當用槓桿：比如買房時，在能力範圍內貸款（月供不超過月收入的
50%），用槓桿撬動資產增值；但彆過度負債，比如借高利貸、刷爆信用卡買奢侈品。
下行期提前降槓桿：在經濟變差前，儘量還清高利息債務（如網貸、消費貸），確保現金流能覆蓋剛性支出（房租、房貸、生活費）。記住，“活下去”
是穿越週期的第一要務。
3.
投資
“永不衰退的資產”：提升自己，擁抱變化
所有資產都會波動，但
“你自己的能力”
不會
——
尤其是不斷學習、適應變化的能力。技術革命的
“創造性破壞”，對固步自封的人是災難，對擁抱變化的人是機會。
蕭條期多學習：比如學習
ai
工具的使用（如
chatgpt、ai
繪圖），提升職場競爭力；學習理財知識（如基金投資、資產配置），避免盲目投資踩坑。
變革期敢嘗試：比如網際網路興起時，有人學做電商；短視訊興起時，有人學做內容。彆害怕新事物，新技術帶來的新崗位、新機會，往往是普通人逆襲的最好跳板。
週期不是敵人，是篩選器。經濟週期就像大海的潮汐，漲潮時人人都能輕鬆浮起來，退潮時才知道誰在裸泳。它不是要來摧毀你，而是在篩選
“真正有準備的人”；它不是要終結你的希望，而是在孕育下一個春天。
永遠不要詛咒黑夜，與其焦慮週期的漲跌，不如在黑夜裡把自己磨成一顆星星
——
管理好自己的情緒，控製好自己的債務，提升好自己的能力。當潮水再次上漲時，你會發現，自己早已站在了更高的地方。